Представители служб безопасности крупнейших страховых компаний РФ в среду впервые провели закрытое совещание для выработки мер борьбы с мошенничеством и "автоюристами" в ОСАГО. Об этом сообщили порталу Коринс.ру несколько участников встречи. Мероприятие прошло на площадке консультационной компании КПМГ.

На мероприятии рассматривалась методология противодействию автоюристам со стороны служб безопасности страховщиков. В ходе бизнес-завтрака выступили не только эксперты страхового рынка и руководители служб безопасности крупнейших российских страховых компаний, но и представители Российского союза автостраховщиков, а также  Банка России.

Представитель ЦБ сообщил, что в Банке России создана специальная служба 

мониторинга и реагирования на кибератаки в кредитно-финансовой сфере, действие которой теперь распространено и на страховую отрасль в том числе и на деятельность автоюристов, рассказали участники встречи.

Заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев в беседе с корреспондентом портала Коринс.ру заявил, что одной из самых обсуждаемых проблем  является «бездеятельность правоохранительных органов: большинство заявлений о мошенничестве возвращаются в  СК постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела». 

Вторая тема, которая вызвала бурный интерес -  неадекватность судебных решений. В качестве яркого примера  - Недавно Мосгорсудом было отменено решение Люблинского суда об отказе в выплате мошеннику в связи с установленными фактами аналогичных повреждений, заявленных им ранее в другую страховую компанию. Суду была представлена распечатка 18-ти судов с десятью страховыми компаниями по событиям, заявленным мошенником, имеющим однотипные повреждения (наезд на препятствие и повреждения корпуса «по кругу»), а также фотографии при страховании и заявлении повреждений, ярко свидетельствующие об использовании истцом так называемого «машины – двойника». И тем не менее решение – выплатить 1,5 млн руб., рассказал представитель СК «МАКС». 

И основная тема -  резкий рост и количества и, главное, качества деятельности «автоюристов». «Мало того, что это явление разрастается, объединяется в организованную преступность (задействованы юристы, эксперты, сотрудники страховых компаний, независимые экспертизы, сотрудники ГИБДД и явный криминалитет, физически воздействующий на сотрудников страховых компаний), так и способы «отъема денег» совершенствуются», - посетовал заместитель генерального директора СК «МАКС».

По его словам, страховые компании с 2003 года предпринимают попытки объединить усилия по борьбе с мошенничеством. Уже тогда на общем совещании заместителей руководителей по безопасности был подписан протокол о взаимном обмене информацией. Вначале это была общая электронная таблица, в которую страховщики вносили все факты с признаками мошенничества и имели к ней доступ. Затем появилось первое специализированное ПО «Спектр», куда часть страховщиков направляла информацию о заявленных убытках, при этом имела доступ к данной базе при проверке страховых событий. Однако – это все полумеры. Основные страховщики игнорировали свое участие, поэтому полноценной базы страховых историй мы не имеем до сих пор.

Решением ЦБ РФ запущен проект Бюро страховых историй, информация всеми страховщиками в данную базу заносится, но возникли два существенных фактора, тормозящих работу с ней. Первый – стоимость обращения в базу совокупно по страхователю и ТС может составить от 1,5 тыс. до 2,5 тыс. руб. Если объем страхования составляет от 500 тыс. договоров и выше, предварительная проверка по базе обойдется страховщику в сотни миллионов рублей. Второе – тема персональных данных не решена. Если для Бюро кредитных историй уже давно действуют нормативные акты, принятые Правительством, позволяющие решать проблему 152-го ФЗ, то для БСИ этого нет. Т.е. обе проблемы надо срочно решать, в противном случае беспредел мошенников, который творится в ряде регионов будет не остановить, считает В.Алексеев. Он добавил, что в компании в 2015 году только судебные издержки (не выплаты) составили 900 млн руб. «Наша служба расследований в месяц выявляет фальсифицированных событий на сумму до 15 млн рублей ежемесячно. Реально же доля таких событий значительно выше, т.к. охватить тотальной проверкой все заявленные события ни один страховщик не в силах», - говорит он.

В.Алексеев считает, что существенно может изменить ситуацию механизм выплат через ремонт на СТОА. Во-вторых, требуется ввести процедуру лицензирования автоюристов с возможностью отзыва лицензий. В-третьих, создать в структуре МВД специализированные подразделения по борьбе именно со страховым мошенничеством, отметил он.

Руководитель управления методологии обязательных видов страхования «АльфаСтрахование» Денис Макаров считает, что для решения «проблемы автоюристов» должны в полной мере заработать новые положения Закона об ОСАГО:

 

1) Единые правила проведения независимой технической экспертизы, включающей порядок расчета, ценовые справочники и др. Использование единого подхода по расчету стоимости восстановительного ремонта снизит  в разы количество споров по размеру его стоимости,  так как будет снята проблема разногласий между страховщиком и клиентом.

2) Нормализация судебной практики. Досудебный характер претензионной работы, который был утвержден Верховным судом, в принципе должен снизить давление на страховую отрасль «проблемы автоюристов». Обязательное обращение в страховую компанию в досудебном порядке обеспечит прямой контакт автовладельца со страховой компанией.

3) Безальтернативное прямое возмещения ущерба положительно отразится как на самих страховых компаниях, так и на их клиентах. Для автомобилистов это будет означать повышение качества сервиса при урегулировании, исключение возможности недобросовестных действий страховщиков.

При этом он отмечает, что до 15% возмещений "АльфаСтрахование" по автокаско  и ОСАГО составляют судебные выплаты. Автоюризм развит не во всех регионах, признает он. Автовладельцу в некоторых случаях достается не более 10%. Остальные 90%, как правило, не гонорар юристу, а полностью полученные права на все требование о возмещении вреда.

Представитель компании «Согласие» сообщил порталу Коринс.ру, что в числе первоочередных мер видит создание единой базы автоюристов и стандартов противодействия недобросовестным посредникам, разработку предложений по внесению изменений в законодательство, а также объединение усилий и обмен негативной информацией между компаниями. Он рассказал, что вполне может быть применен и международный опыт по противодействию мошенникам.

Он привел в пример ситуацию в Канаде в марте 1995 года. Канадская коалиция по борьбе с мошенничеством в страховании разработала и утвердила документ под названием "Лучшая деловая практика по борьбе с мошенничеством". В рамках этой системы предлагаются меры и методы сокращения возможностей мошенничества в страховании и его стоимости, даются рекомендации, как надо вести дела, чтобы противостоять мошенничеству. 

Канадская полиция против страхового мошенничества разработала "Протокол по борьбе мошенничеством", который подписали все страховые компании. Он обязывает всех членов коалиции выполнять общую программу. Этот документ содержит в себе весь спектр мошеннических действий — от полностью сфабрикованных претензий до обесценения или увеличения законных претензий, от фальшивых заявлений до внутреннего мошенничества. Подписавшие Протокол обязались: 

работать, чтобы снизить объемы страхового мошенничества; 

стремиться к разработке и предоставлению совершенного страхового продукта; 

информировать общественность о необходимости, целях и результатах изменения деловой практики борьбы с мошенничеством; 

напоминать потребителям, что борьба с мошенничеством скажется на снижении стоимости страхового продукта, стоимости предоставляемых страховых услуг; 

проводить ежегодные обзоры осуществляемых мероприятий по борьбе с мошенничеством в страховании и определять их эффективность. 

Собеседник портала отметил, что рассчитывает на то, что подобные встречи будут проходить не реже, чем 1 раз в квартал.

Со своей стороны президент Российского союза автостраховщиков и Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс сообщил, что первоочередными задачами в ОСАГО являются борьба с автоюристами и улучшение ситуации с рассмотрением споров в судах. «Мы подготовили блок поправок, которые призваны поставить на пути автоюристов. В частности это установление приоритета ремонта машины над денежными выплатами, потому что мы считаем, что потребителю в первую очередь нужно восстановить транспортное средство. Среди других поправок в закон об ОСАГО - обязанность страхователей передавать на осмотр ТС страховой компании (сейчас не предусмотрено санкций за непредоставление ТС), увеличение сроков подачи страхователем документов по убытку, изменение порядка претензионного рассмотрения дел в случае возникновения споров по вопросам страхового возмещения», - напомнил он.